АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ

Адреса и телефоны

ХабаровскКарла Маркса, 166

Заказать звонок

+7 (909) 8071111

Часто задаваемые вопросы

 

 

КАКИЕ ЕСТЬ СУБСИДИИ ПО ИПОТЕКЕ?

 

  • Программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» (2005 – 2025). Участники данной программы – супруги, молодые семьи с 1-м ребенком и более, неполные семьи (с 1-м родителем), признанные нуждающимися в жилом помещении. Обязательное условие – возраст каждого из супругов должен быть не более 35 лет. Таким семьям предоставляется субсидия в размере 35% от нормативной стоимости жилья. Эти средства можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке.
  • Программа «Семейная ипотека» – ставка до 6% годовых. Эта программа распространяется на семей, у которых родился второй или последующий ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2021. Таким семьям положена субсидированная ипотечная ставка 5 до 6% годовых при покупке новостройки. Данная субсидия предназначена и для семей, у которых уже есть 1 ребенок-инвалид (родился до 2018 года), или появится не позднее 31.12.2021 года. Дополнительно для жителей Дальнего Востока России предусмотрены льготная ставка в 5% годовых при рождении второго ребенка с 01.01.2019 года и возможность приобрести объект на вторичном рынке в сельской местности ДФО.
  • 450 000 рублей на погашение ипотеки. Эта субсидия распространяется на семьи, в которых с 01.01.2019 по 31.12.2022 годы родился или был усыновлен 3 или последующие дети. Такие семьи могут получить 450 000 рублей на погашение ипотеки.
  • Программа «Военная ипотека». Данной программой могут воспользоваться военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (стаж службы не менее 3 лет). Им государство выделяет в год 280 000 рублей (размер перечислений на 2019 г.). В том случае, если военнослужащий нуждается в жилье, то полученные накопления он может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а ежемесячный платеж будет вноситься государством до момента прекращения заемщиком службы. В рамках программы «Военная ипотека» можно приобрести вторичное или первичное жилье, дом или часть дома на земельном участке.
  • Материнский семейный капитал. Это мера государственной поддержки российских семей с детьми. Средства материнского семейного капитала можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. С 1 января 2020 года МСК составляет 466 617 рублей.
  • Налоговый вычет. Данный вычет можно получить после приобретения объекта недвижимости. Единственными условиями являются проживание в Российской Федерации не менее 183 дней в течение года и уплата покупателем налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в 13%. При приобретении недвижимости в ипотеку возможно получить 13% от стоимости объекта (но не более 260 000 рублей) и 13% от процентов, которые были уплачены по ипотеке (но не более 390 000 рублей). Если ваша недвижимость находится в долевой или совместной собственности, то налоговой вычет может получить каждый из собственников!

 

 

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ РАЗМЕР ОДОБРЕННОЙ СУММЫ?

 

  • От ежемесячного дохода. Каждый банк рассматривает величину общего дохода заемщика. При определении этой величины учитываются заработная плата и второстепенный доход. Во время ежемесячного погашения ипотечного кредита у заемщика должны оставаться денежные средства на проживание (и обеспечение семьи) в размере 40 – 60% от общей суммы дохода. При этом в каждом банке установлен свой процентный порог!
  • От кредитной истории. Также банк учитывает кредитную историю и установленные расходы заемщика: актуальные кредиты, алименты и другие долговые обязательства.
  • От возраста заемщика. Если брать среднее значение по всем банкам, то ипотека предоставляется лицам, достигшим 18 лет, и рассчитывается максимум до 75 лет. Поэтому сумма кредита будет иметь ограничения для заемщиков, которые на момент закрытия ипотеки достигнут пенсионного возраста.
  • От наличия и количества иждивенцев. Например, если сравнивать две семьи с 1-м и с 3-мя несовершеннолетними детьми, то в первом случае одобренная сумма по ипотеке будет больше.
  • От типа недвижимости. Объекты на первичном рынке, вторичка и загородная недвижимость имеют свои ограничения по сумме кредита. • От наличия поручителей и / или созаемщиков. Этот фактор влияет на одобрение максимальной суммы.
  • От стоимости объекта недвижимости. Сумма ипотеки зависит от цены выбранного объекта. Одобренный кредит не будет выше той стоимости, которую определила оценочная компания.
  • От льготного положения заемщика. Во многих банках имеются особые выгодные условия для зарплатных клиентов.

 

 

​ОТ КАКИХ ФАКТОРОВ ЗАВИСИТ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА?

 

  • От наличия и размера первоначального взноса. Чем больше стартовый взнос, тем меньше процентная ставка.
  • От вида недвижимости. Часто застройщики сотрудничают с ведущими банками города, поэтому приобрести квартиру в новостройке можно на более выгодных условиях.
  • От подтверждения дохода. Если доход заемщика подтвержден трудовой книжкой и справкой 2-НДФЛ, то процентная ставка будет ниже.
  • От того, кто является заемщиком: физлицо или юрлицо. Для физических лиц процентная ставка будет ниже.
  • От того, является ли заемщик зарплатным клиентом конкретного банка. Если является, то, как правило, процентная ставка для такого клиента будет более выгодная.
  • От индивидуальных акций, которые проводят банки.

 

 

ПОЧЕМУ МОГУТ ОТКАЗАТЬ В ВЫДАЧЕ ИПОТЕКИ?

 

Есть несколько основных причин, по которым могут отказать в выдаче ипотеки:

  • недостаточный доход;
  • плохая кредитная история;
  • существенные долговые обязательства;
  • неточные или неполные сведения, поданные в банк.

ВАЖНО! Следует учитывать кредитные карты, которые есть в наличии, даже в том случае, если они не используются. Эти карты числятся в Бюро кредитных историй. В среднем банк берет 10% от лимита 1 кредитной карты и включает данные проценты в ежемесячную кредитную нагрузку. То есть, если имеется в наличии кредитная карта на 300 000 рублей, то 30 000 добавится к ежемесячным долговым обязательствам.

 

 

НА КАКИЕ ТИПЫ НЕДВИЖИМОСТИ ВЫДАЕТСЯ ИПОТЕКА?

 

  • Квартира на вторичном или первичном рынке.
  • Дом с земельным участком.
  • Комната.
  • Таунхаус (блокированный жилой дом).
  • Апартаменты.
  • Строительство жилого дома.

 

 

ВОЗМОЖНО ЛИ ПОЛУЧИТЬ ОДОБРЕНИЕ ПО ИПОТЕКЕ БЕЗ ОФИЦИАЛЬНОГО ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДА?

 

Да, возможно в банках «ВТБ», «Россельхозе», «Сбербанке». При себе необходимо иметь паспорт (водительское удостоверение / загранпаспорт / военный билет) и СНИЛС. В этом случае следует внести первоначальный взнос, который будет больше стандартного, или являться зарплатным клиентом банка.

 

 

УЧИТЫВАЮТСЯ ЛИ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОХОДЫ?

 

Да, учитываются. К дополнительным доходам относятся денежные средства, полученные за счет:

  • работы по совместительству (нужны трудовой договор и справка о доходах);
  • сдачи имущества в аренду (необходим Договор аренды);
  • пенсии заемщика (справка о начисляемой пенсии с ПФР / выписка с банковского счета);
  • процентов с инвестиционной деятельности (сберегательные вклады) (договор и выписка с банковского счета).

 

 

Вас заинтересует